保险产品或比银行理财更有竞争力- 何美嘉

编辑:凯恩/2018-11-12 13:37

  而投连险的账户则主要是与证券市场挂钩,股市涨跌都会影响投资收益。业内人士认为,如果此次降息对股市产生正面影响,股市上涨,投连险的投资型账户收益也会凤凰彩票(fh643.com)随之上涨。但由于投连险账户分类比较多,还有一些低风险的货币型账户,这些账户的投资也主要是银行存单和债券,受到的影响与分红险类似。

  对于此次降息,业内人士建议投资者,如果现在想要购买保险,首先必须作一番权衡,并且在投保时要建立中长期理财的观念。由于保险险种的年复利率降低,因此,一些长期性险种就会受到影响,有些险种的保费将会提高。在这种情况下,恰当选择险种尤其重要。据专家介绍,如果投保长期性寿险,年龄越小的投保人,缴费肯定会比以前增加许多;反之,年龄较大者,缴费则提高较少。

  进入降息周期之后,存款利息变少,公众的投资热情被激活。随着降息而来的是股市回暖,万能险和分红险销售表现得更好,提升了保险产品在理财产品市场上的竞争力。

  不同险种 收益各有千秋

  也就是说,投保时应该根据自己的实际情况,恰当选择险种,避免盲目投保。如果在投保前没能认真审核及多方面考虑,一旦投保了某种长期性险种,又感觉后悔而退保的话,保险公司按规定只能退还部分保费。因此,选择适合自己实际情况的险种,避免盲目投保,才能真正为自己建立强有力的保障网。

  业内人士表示,降息对传统保单持有人影响不大。而对于投资型保单持有人的影响,则根据保单类型不同,影响不同。首先是分红险。作为长期投资的分红型保险,其投资标的一般是大额协议存款、国债等,虽然进入降息通道,可大额协议存款的收益在降息前已部分锁定。这也就意味着,部分分红险仍将获得较高的收益。

  降息对于保险产品有哪些影响呢?暂时来看,受到降息波及的主要是投连险、万能险以及分红险这些理财类保险,而纯粹保障型保险则不会受到较大冲击。在目前降息通道下,投资者又该如何购买保险产品呢?

  如今,万能险产品多有保证利率(目前市场上万能险产品的保证利率已经上涨至3.5%),在前期保费中扣除相关手续费和风险保费后,可用于投资运作的资金量较透明。该笔资金的投资方向较分红凤凰娱乐(fh643.com)险更灵活,长期来看其收益水平应远大于保证利率。另外,目前保证利率都为复利计息,保费中用于投资的资金,其投资收益大于1年期存款利率的可能性就更大。万能险产品应该更适合那些缺少寿险保障且没时间和精力理财的人群。选择万能险产品,要做好长期投资的准备,一般要超过8到10年才有产生可观收益的可能。万能险最大的优点是,一般缴费2到3年之后,可不必担心因缴费宽限期过后的暂时停缴保费导致的保单中止、保障缺失。

  普通投保人不应把央行是否降息、万能险结算利率是否下调,作为购买保险的依据,而是要把“买保险就是买保障”这一观念放在第一位,投资增值并不是保险的核心功能。若是以投资或理财的角度来选择保险产品,更应该关注保险公司的投资管理水平。

  专家介绍,前两年,大部分银行网点为控制风险,保险公司已经将投连险产品撤出了银保渠道,银行也停止了该产品的销售。面对投连险收益的不断缩水,投资者可以启动“账户转换”功能,将资金从激进型账户转到稳健型账户,来达到暂时回避风险的目的。

  何美嘉

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